Innover ou périr : l’Assurance en Afrique face à la digitalisation

En Afrique francophone le secteur de l’assurance est confronté à des défis importants, mais aussi à d’énormes opportunités de croissance. Pourquoi les assureurs africains doivent prendre le virage de la digitalisation maintenant ? Quelques éléments de réponse dans cet article …

Dans un monde ultra connecté, il devient vital que les professionnels de l’assurance saisissent l’opportunité du numérique et effectuent leur transformation digitale pour rester compétitif, améliorer leur efficacité opérationnelle et mieux servir leurs clients. Pourquoi est-ce incontournable pour l’assurance en Afrique ? Quels sont les avantages de la digitalisation ? Et enfin quelles solutions pour se digitaliser ? 

Les atouts du digital pour assurés et assureurs

Gain de productivité, élargissement des cibles et service clients sont des bénéfices renforcés par le digital mais la liste des avantages va bien au-delà …

Accessibilité

• La digitalisation permet aux assureurs d’atteindre des segments de marché plus vastes, y compris les zones rurales et les communautés mal desservies.
• La communication est simplifiée grâce aux canaux numériques tels que les sites web, les applications mobiles et les réseaux sociaux.
• Cela ouvre de nouvelles opportunités de croissance. Et surtout cela permet aux populations d’accéder à l’assurance.

Réduction des coûts

• Réduction des émissions de papier, automatisation de nombreuses tâches administratives, gain de temps et d’argent pour les structures. 

Efficacité opérationnelle

• Le digital permet aux professionnels de mieux comprendre les besoin de leurs clients, cela permet de personnaliser les offres et d’améliorer le taux de satisfaction. De plus cela renforce la fidélisation et l’attraction de nouveaux clients.

Gestion des sinistres

• Simplification de la déclaration, tout se fait en ligne, communication en temps réel avec les clients.
• Transparence du suivi qui rassure les clients. 

Conformité réglementaire

• Adaptation rapide de leur système d’informations avec les nouvelles normes en vigueur (exemple : l’attestation auto devenue digitale en Côte d’Ivoire en janvier 2023)  

Lutte contre la fraude

• La technologie de pointe permet de contrôler et authentifier les documents (identité, permis…).
• Il n’y a pas d’impayé grâce au paiement par mobile, plus de circulation d’espèces réduisant ainsi les pertes pour les assureurs et les risques de ne pas être indemnisés pour les assurés. 

Compétitivité

• Les nouveaux acteurs, insurtechs prennent de plus en plus de part de marché, notamment sur le segment du particulier. Les assureurs qui investissent dans une solution digitale ont une chance de rester compétitif car ils s’adaptent aux nouveaux comportements des clients.

Impacts / RSE

• Entre pleinement dans les politiques d’engagement des sociétés pour plus d’inclusion financière et moins d’émission de papiers.

Comment réussir sa transformation numérique ?

Partenariat, transformation interne, investissement dans une infrastructure…plusieurs choix s’offrent aux assureurs. Afin de trouver la bonne méthode, il est indispensable de se poser les bonnes questions et savoir d’où on part et où on veut aller !  

La digitalisation est un processus long qui nécessite une vraie adhésion et un engagement à long terme de la direction et de toute l’entreprise. D’après notre expérience voici les étapes clés à considérer :

1. Mobilisation de l’équipe de direction

Avant toute chose il faut que le management soit convaincu de la nécessité d’opérer une transformation ! Cela est très important pour l’adhésion de tous les collaborateurs au projet … pré-requis pour la réussite du projet !

2. Evaluation des besoins et objectifs visés

• Besoins : identifier les domaines spécifiques que vous souhaitez digitaliser en priorité ; est-ce la gestion back office ? Le traitement des prospects ? Souhaitez -vous mettre en place un site marchand ? Toute la chaine mérite sa transformation mais il est necessaire de prioriser.
• Objectifs : prioriser aussi les objectifs recherchés grâce au digital : est-ce la réduction des coûts ? Expansion du marché ? Amélioration de l’experience client ? Lutte contre la fraude ?

Ce premier travail est à faire en début de processus et est incontournable pour choisir la meilleure solution.

3. Recrutement et formation

Intégrer à l’équipe des experts en nouvelles technologies et des professionnels qui sauront “embarquer” tous les collaborateurs dans l’aventure.

4. Choix de la technologie

C’est là qu’il faut déterminer comment procéder au changement ?

• La solution que nous recommandons est d’investir dans une plateforme, créée par des experts du secteur, hebergée sur le cloud, robuste et intuitive pour les utilisateurs et qui a déjà fait ses preuves.
• Les partenariats entre compagnies ou grands courtiers et insurtech pour digitaliser tel ou tel segment sont très fréquents. Ils sont un véritable accélérateur pour la digitalisation. 
• Le développement d’une solution en interne est souvent plus coûteux et moins performant.

5. Analyse et suivi

Mettez en place des indicateurs de performance pour évaluer les progrès de votre transformation et soyez prêt à l’ajuster en fonction des retours d’expérience. 

Technologie et stratégie : un duo indispensable !

La technologie ne fait pas tout il faut aussi adapter sa stratégie marketing au digital pour tirer pleinement parti de la transformation numérique. Nous étudierons ce volet dans un prochain article…

Pour conclure retour d’expérience sur le cas de Baloon : nous utilisons depuis 2017 notre plateforme “maison” qui évolue en permanence pour s’adapter aux nouveaux besoins de nos équipes et de nos assurés. Nous avons baptisé notre outil “addit” qui est maintenant reconnu et demandé sur le marché et déjà commercialisé en marque blanche chez des partenaires de renom.

Pour en savoir plus et découvrir notre solution SaaS n’hésitez pas à demander une démo ici.